صرف مدخرات المتوفى وودائعه: المستندات وخطواتها

المال في الحساب المصرفي تركة أيضًا

عندما يموت الإنسان، يصير كل ما تركه من مال تركة. ويدخل في ذلك أرصدة الحسابات المصرفية والودائع والحسابات الجارية وحتى أرصدة المحافظ الإلكترونية. وقد بيّن القرآن الكريم في سورة النساء 4:11 أن القسمة تكون بعد تنفيذ وصية الميت وقضاء دينه. ولذلك فترتيب الأمور واضح: تكاليف الدفن، ثم الديون، ثم الوصية (ولا تجوز بأكثر من ثلث التركة)، ثم بعد ذلك القسمة على الورثة.

غير أن الواقع العملي ليس بهذه البساطة دائمًا. فكثيرًا ما تتوقف الأسرة عند الخطوة الأولى: كيف تستخرج المال المودع في البنك باسم المتوفى. وهذه المرحلة غالبًا ما تكون أكثر الأعمال الإدارية مشقة، لا سيما إذا لم يكن المتوفى قد أخبر أسرته يومًا بالحسابات التي يملكها.

لماذا لا يستطيع البنك تسليم المال هكذا مباشرة

البنك ملتزم بحماية أموال عملائه. فإذا سلّم المال إلى من يتبين أنه ليس وارثًا شرعيًا، تعرّض لمخاطر قانونية. ولذلك يطلب البنك ما يثبت أن مقدم الطلب مستحق فعلًا.

ومما يجب إدراكه: لا توجد قائمة شروط واحدة تسري على جميع البنوك على السواء. فلكل بنك أحكامه الداخلية، وللأرصدة التي تتجاوز حدًا معينًا يطلب البنك عمومًا قرارًا أو حكمًا من المحكمة الشرعية. ولذلك فإن أحكم الخطوات أن تذهب أولًا إلى الفرع الذي فُتح فيه الحساب، حاملًا شهادة الوفاة، ثم تسأل عن قائمة الشروط المعمول بها في ذلك البنك. وسجّل اسم الموظف ورقم الخدمة ليكون المتابعة أيسر.

المستندات التي تُطلب عادة

• بطاقة هوية مقدم الطلب، ودفتر الحساب وبطاقة الصراف الآلي للمتوفى إن وُجدت.
• شهادة وفاة من البلدية أو وثيقة وفاة من دائرة السكان والسجل المدني.
• بطاقة الأسرة وعقد الزواج، لإثبات صلة القرابة بين مقدم الطلب والمتوفى.
• شهادة الوراثة، ويجوز أن تصدرها البلدية ويصادق عليها رئيس المنطقة، أو ينظمها كاتب العدل، أو تكون قرارًا من المحكمة الشرعية.
• طلب صرف ونموذج البنك موقّعًا من جميع الورثة، وأحيانًا مع توكيل إذا كان شخص واحد هو المتولي الأمر.
• مستندات إضافية إن كانت هناك وصية أو نزاع بين الورثة.

هذه القائمة صورة عامة. وأحكام كل بنك قد تختلف، فتحقق من البنك المعني.

شهادة الوراثة ودور المحكمة الشرعية

بالنسبة للأرصدة الصغيرة نسبيًا، لا يزال كثير من البنوك يقبل شهادة الوراثة من البلدية مصادقًا عليها من رئيس المنطقة، مع إقرار من جميع الورثة عادة. أما الأرصدة الكبيرة، فيشترط البنك عمومًا قرارًا من المحكمة الشرعية ليكون القسمة قاطعة وملزمة.

وبالنسبة للأسرة المسلمة في إندونيسيا، فإن المرجع هو الكتاب الثاني من مجموعة الأحكام الإسلامية (KHI)، وبخاصة المواد 171 إلى 214. ويذكر قرار المحكمة الشرعية من هم الورثة ونصيب كل واحد منهم. وتستغرق العملية وقتًا وكلفة، فيُستحسن أن يُسأل عن ذلك مباشرة من المحكمة الشرعية المحلية. وإذا كان هناك شك في من يستحق الإرث أو كيف يُحسب نصيبه، فاستشر المحكمة الشرعية أو كاتب العدل أو شيخًا تثق به. وهذا المقال معلومات عامة، وليس فتوى ولا مشورة قانونية.

مثال مبسط: مدخرات 240 مليون روبية

توفي السيد حسن. وبعد سداد تكاليف الدفن وديونه، كان الرصيد الصافي في البنك والذي صار تركة هو 240.000.000 روبية. وورثته: زوجة، وابن واحد، وبنتان. بافتراض أن كل هذا المال مال السيد حسن الخاص، لا مالًا مشتركًا.

تحصل الزوجة على الثمن (1/8) لوجود الولد، أي 30.000.000 روبية. والباقي 210.000.000 روبية يكون نصيب الأبناء بنسبة اثنين إلى واحد: للابن سهمان، ولكل بنت سهم واحد، فيكون المجموع أربعة أسهم. و210.000.000 روبية مقسومة على أربعة تساوي 52.500.000 روبية للسهم. فيأخذ الابن 105.000.000 روبية، وتأخذ كل بنت 52.500.000 روبية. وإذا جُمعت: 30.000.000 + 105.000.000 + 52.500.000 + 52.500.000 = 240.000.000 روبية، مطابقة تمامًا.

وينبغي التنبيه: إذا كانت هذه المدخرات من مال مشترك خلال الزواج، وجب إفراد نصيب الزوجة أولًا قبل احتسابه تركة.

الودائع والحسابات المشتركة وأمور أخرى

• الوديعة التي لم يحل أجلها. الصرف قبل حلول الأجل تنظّمه البنوك عادة تنظيما خاصًا وقد يؤثر على العائد. فاسأل عن آثاره قبل أن تقرر.
• الحساب المشترك. ليست كل الحسابات المشتركة تصير تلقائيًا من حق الورثة. فمنها ما هو فعلًا ملك اثنين، ومنها ما مُنح صاحبه مجرد تسهيل في الوصول. ويلزم التحقق من البنك.
• تأمين الحياة وصندوق التقاعد. تتوقف معاملة كل منهما على الوثيقة وتعيين المستفيد، فلا يصيران دائمًا تركة تلقائيًا. ويُستحسن السؤال من شركة التأمين أو الجهة المديرة لصندوق التقاعد.
• لا تسحب المال ببطاقة المتوفى أو رقمه السري دون علم البنك. فمثل هذه الطريقة تعرضك لمشكلات قانونية وتضر أسرتك نفسها.

الخطوات العملية التالية

1. سجّل جميع حسابات المتوفى وودائعه ومنتجاته المالية. وإن لم تكن معلومة، فاطلب من البنك المساعدة في تتبعها حاملًا شهادة الوفاة ومستندات الورثة.
2. اسدد تكاليف الدفن والديون والوصية إن وُجدت، مع حفظ إيصالات المصروفات.
3. اجمع جميع الورثة، واتفقوا على من يتولى الأمر وكيف تكون القسمة. ويمكن لـ IndoWaris أن يساعد في رسم شجرة الأسرة وحساب نصيب كل واحد وفق الفرائض.
4. استخرج شهادة الوراثة من البلدية أو كاتب العدل، وإن لزم الأمر فقدّم طلب تحديد الورثة إلى المحكمة الشرعية.
5. قدّم طلب الصرف إلى البنك وفق الشروط المطلوبة، ثم وزّع المال على الورثة.
6. حرّر محضر قسمة موقّعًا من جميع الأطراف، واحفظ نسخة منه حتى لا ينشأ خلاف بعد ذلك.