سحب مدخرات المتوفى وودائعه: المستندات والخطوات

الحساب المصرفي من جملة التركة

عندما يتوفى المسلم، فإن أرصدة مدخراته وودائعه وغيرها من الإيداعات في البنك لا تصبح تلقائياً ملكاً للأبناء أو الزوجة أو أي شخص يحمل دفتر التوفير. فكل تلك الأرصدة تدخل في التركة، إلى جانب الأرض والمركبات وغيرها من الأموال. والذي يقسّم ليس البنك، بل الورثة وفق ما قرّره الله في القرآن سورة النساء 4:11 و4:12 و4:176، كما لخّصه الكتاب الثاني من مجموعة القانون الإسلامي (KHI) (المواد 171–214).

والمشكلة أن البنك لا يعلم تلقائياً أن صاحب الحساب قد توفي. لذلك فإن الخطوة الأولى الحكيمة هي إبلاغ البنك في أسرع وقت، مع إحضار شهادة الوفاة، وطلب تجميد الحساب مؤقتاً. وتجنّب استخدام بطاقة الصراف الآلي أو تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف الخاص بالمتوفى بعد تاريخ الوفاة، لأن مثل هذه المعاملات قد تثير مشكلات قانونية وتُعقّد الإجراءات الإدارية لاحقاً.

الترتيب الصحيح: الديون والوصية أولاً

قبل قسمة الأموال، هناك واجبات يجب تنفيذها أولاً. وترتيبها: تكاليف الدفن وتجهيز الجنازة، ثم ديون المتوفى، ثم الوصية (بحد أقصى الثلث من التركة)، ثم يُقسّم الباقي على الورثة. ودليل القسمة بعد الوصية والدين مذكور في النساء 4:11 و4:12.

والديون المستحقة للبنك داخلة في ذلك أيضاً. فإذا كان للمتوفى بقايا أقساط أو بطاقة ائتمان أو قروض أخرى، فأبلغ موظف البنك بذلك من البداية. وعملياً، يمكن للبنك أن يحتسب تلك الالتزامات مقابل الرصيد القائم، وفق الاتفاق والأحكام المعمول بها. لذلك اطلب تفصيلاً مكتوباً لموقف الرصيد والالتزامات قبل الموافقة على السحب.

المستندات التي يطلبها البنك عادة

تختلف الشروط بين بنك وآخر وبين نوع حساب وآخر، لذا يُستحسن أن تسأل عن القائمة الرسمية في الفرع الذي فُتح فيه الحساب. وبوجه عام، تشمل المستندات المطلوبة:

• شهادة الوفاة من دائرة السكان والسجل المدني.
• بطاقة الأسرة الأصلية وصورة منها، وبطاقة هوية المتوفى.
• بطاقة هوية الورثة وبطاقات أسرهم.
• دفتر التوفير أو بطاقة الصراف الآلي أو شهادة الإيداع إن وُجدت.
• شهادة الورثة، أو قرار تحديد الورثة من المحكمة الشرعية للأسرة المسلمة. فبعض البنوك تقبل شهادة من الجهة المحلية/القرية لمبالغ معينة، وبعضها يطلب قراراً من المحكمة.
• إقرار أو اتفاق على القسمة من جميع الورثة، وقد يحتاج أحياناً إلى تصديق كاتب العدل.
• وكالة بخاتم رسمي إذا كان أحد الورثة ممثَّلاً عن غيره.

وإذا كان بين الورثة من هو دون سن الرشد، فعادة يطلب البنك بياناً من الوصي أو أحد الوالدين بصفته مرافقاً. فأفصح عن هذه الحالة بصراحة تجنّباً لأي سحب خاطئ.

خطوات عملية من شهادة الوفاة إلى السحب

1. استخرج شهادة الوفاة أولاً؛ فجميع الإجراءات تقريباً تعتمد على هذه الوثيقة.
2. اذهب إلى البنك، واحمل المستندات المتوفرة، واطلب قائمة الشروط مكتوبة.
3. اطلب تجميد الحساب مؤقتاً ليكون آمناً أثناء استكمال المستندات.
4. اجلس مع الأسرة لحساب نصيب كل وارث، مع التأكد من عدم وجود وارث محجوب.
5. استكمل شهادة الورثة أو قرار تحديدهم وفق ما يطلبه البنك.
6. نفّذ السحب، ثم اطلب تحويل الأموال إلى حساب كل وارث على حدة ليكون الأثر واضحاً.
7. احفظ جميع إيصالات المعاملات وسجّلها في قائمة التركة.

وبخصوص الودائع، انتبه إلى تاريخ استحقاقها. فالسحب قبل الاستحقاق يخضع عموماً لأحكام كل بنك، لذا اسأل عن التبعات قبل أن تقرر.

مثال مبسّط: مدخرات 240 مليون روبية

توفي السيد هارتونو. وترك زوجة (السيدة سري)، وابناً (داني)، وبنتين (رينا وأيو). وكان رصيد مدخراته 240.000.000 روبية، دون ديون ودون وصية. فللزوجة الثمن لوجود الولد، والباقي يُقسّم 2:1 بين الابن والبنتين.

والمجموع 240.000.000 روبية بالضبط. وإذا تبيّن أن هناك ديناً قدره 12.000.000 روبية، فإن الأموال المقسومة تُخصم منها الديون أولاً، وتُحسب الأرقام أعلاه من جديد من باقي التركة.

أمور كثيراً ما تعترض الطريق

بعض الحالات تجعل العملية أقل بساطة من المثال السابق. فالحساب المشترك، مثلاً، لا يعني دائماً أن جميع أمواله تركة؛ فوضعه يعتمد على نوع الحساب واتفاق فتحه، ولذلك يلزم السؤال من البنك والاستشارة عند الحاجة. والورثة المقيمون في الخارج يحتاجون عادة إلى وكالة مصدّقة وفق الأحكام المعمول بها. وإذا كان بين الورثة المحتملين غير مسلم، فيلزم فحص موقفه بدقة لأن المادة 171 من KHI تشترط أن يكون الوارث مسلماً، وعملياً كثيراً ما يحتاج ذلك إلى قرار من المحكمة.

وإذا لم تتفق الأسرة بعد، فالبنك عادةً يوقف السحب حتى يوجد مستند يحدد من هم الورثة وما أنصبتهم. وليس هذا تجاهلاً من البنك، بل حماية من أن يسحب غير المستحق.

الخطوة التالية

ابدأ بالأسهل: استخرج شهادة الوفاة، واتصل بالبنك، واجمع قائمة الشروط. بعد ذلك أعدّ قائمة بجميع أموال المتوفى وديونه، ثم احسب نصيب كل وارث بهدوء. وإذا وُجدت وصية أو ديون معقّدة أو نزاع أو ورثة غير مسلمين، فاستشر المحكمة الشرعية أو كاتب العدل أو الشيخ الذي تثق به. وهذا المقال معلومات عامة، وليس فتوى ولا مشورة قانونية لحالة بعينها.

وإذا رغبت في صورة أوضح، فإن IndoWaris يمكنه رسم شجرة عائلتك وحساب نصيب كل وارث، لتكون الأرقام التي تحملها إلى البنك وإلى الأسرة واضحة المصدر.